Baukredit - So sparen Sie bei der Anschlussfinanzierung bis zu 11.000 Euro

Mit zwei einfachen Tipps sparen Sie bei der Anschlussfinanzierung Ihres auslaufenden Baukredits bis zu 11.000 Euro Zinskosten.

Hausbesitzer, die vor zehn Jahren einen Immobilienkredit aufgenommen haben, müssen sich heute auf deutlich höhere Zinsen einstellen. Deshalb ist es besonders wichtig, die Zinskosten bei der anstehenden Anschlussfinanzierung so niedrig wie möglich zu halten. Laut einer Modellrechnung des Vergleichsportals Verivox können Eigenheimbesitzer mit zwei einfachen Strategien bis zu 11.200 Euro sparen.

Zwei einfache Tipps – 11.200 Euro Einsparpotenzial

Durch die Wahl eines besonders günstigen Angebots für die Anschlussfinanzierung und die Berücksichtigung der gestiegenen Immobilienwerte können Hausbesitzer etwa 7.400 Euro sparen. Hinzu kommen weitere 3.800 Euro, die durch jährliche Sondertilgungen über die nächsten zehn Jahre eingespart werden können.

Wechsel der Bank oft günstiger

Verivox geht in der Modellrechnung von einem Baukredit aus, der vor zehn Jahren abgeschlossen wurde und nun zur Anschlussfinanzierung ansteht. Bei einer Restschuld von 232.000 Euro bietet die bisherige Bank eine Verlängerung der Finanzierung mit einem Zinssatz von 3,36 Prozent an, was im aktuellen Marktumfeld einem Angebot aus dem mittleren Preissegment entspricht.

In vielen Fällen können Eigenheimbesitzer jedoch Zinskosten senken, indem sie zu einer anderen Bank wechseln. „Selbst wenn das bisherige Kreditinstitut vor zehn Jahren noch günstig war, bieten im aktuellen Marktumfeld mit großer Wahrscheinlichkeit andere Anbieter bessere Konditionen“, sagt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH. „Die Preisgestaltung der einzelnen Banken hängt immer von ihrer aktuellen Geschäftspolitik ab und variiert von Zeit zu Zeit.“

Immobilienwert entscheidend für den Zinssatz

Ein weiterer Vorteil eines Bankwechsels ist die Neubewertung der Immobilie. „Im Gegensatz zur alten Bank wird ein neues Kreditinstitut die Immobilie für ihr Konditionsangebot stets neu bewerten“, erklärt Oliver Maier. Aufgrund der gestiegenen Immobilienpreise könne dies oft zu günstigeren Zinsen führen.

Laut Statistischem Bundesamt sind die Preise für selbstgenutztes Wohneigentum in den letzten zehn Jahren im Schnitt um rund 60 Prozent gestiegen. In der Verivox-Modellrechnung wurde jedoch nur eine Wertsteigerung von 40 Prozent berücksichtigt. Dadurch steigt der Wert der Immobilie von ursprünglich 340.000 Euro auf 476.000 Euro, was sich positiv auf den Beleihungsauslauf auswirkt. So können Hausbesitzer, die weniger als 60 Prozent des Immobilienwerts als Kredit aufnehmen, von besonders attraktiven Zinsen profitieren. Bei einem Zinssatz von 3,06 Prozent spart dies über die zehnjährige Laufzeit der Anschlussfinanzierung insgesamt 7.400 Euro.

Sondertilgungen reduzieren die Zinskosten weiter

Mit Sondertilgungen können Kreditnehmer ihre Zinskosten zusätzlich senken. „Jährliche Sondertilgungen in Höhe von bis zu 5 Prozent der Kreditsumme lassen sich häufig mit der Bank vereinbaren, ohne dass sich diese zusätzliche Flexibilität negativ auf den Zinssatz auswirkt“, so Maier. Dies führt dazu, dass der Kredit schneller abbezahlt wird und die Zinskosten sinken.

In der Verivox-Modellrechnung nutzen die Hausbesitzer jährliche Bonuszahlungen in Höhe von 2.500 Euro als Sondertilgungen. Insgesamt fließen dadurch über die zehnjährige Laufzeit der Anschlussfinanzierung zusätzlich 25.000 Euro in die Tilgung. Dies reduziert die verbleibende Restschuld um rund 28.800 Euro und spart weitere 3.800 Euro Zinsen.

Wechsel der Bank verursacht überschaubare Kosten

Der Wechsel zu einer neuen Bank bringt zwar einen gewissen Aufwand mit sich, doch dieser bleibt laut Oliver Maier überschaubar. „Ein Teil der benötigten Unterlagen liegt meist noch von der ersten Finanzierungsanfrage vor und die darüber hinaus benötigten Gehalts- und Vermögensnachweise sind schnell zusammengestellt.“ Die Kosten für die Umschreibung der Grundschuld belaufen sich meistens auf wenige Hundert Euro, was angesichts des hohen Einsparpotenzials gut investiertes Geld ist.

Angebote vergleichen und sparen

Vergleichen ist bei der Wahl der Anschlussfinanzierung das A und O. Dabei hilft ein Baufinanzierungsrechner: Bei „Vorhaben“ Anschlussfinanzierung einstellen und die weiteren Felder befüllen.