Für Tages- und Festgeld - 80 Prozent der Banken senken Zinsen: So sichern Sie sich trotzdem Top-Konditionen
Die Zinsen fallen – und zwar gewaltig! Nach den jüngsten Leitzinssenkungen haben über 80 Prozent der Banken ihre Sparzinsen reduziert. FOCUS online sagt, wo Sie jetzt noch Ihr Geld bei Tages- und Festgeld trotzdem noch gewinnbringend anlegen können.
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins im Oktober zum dritten Mal in Folge auf 3,25 Prozent gesenkt. Tagesgeld- und Festgeldanleger ziehen seither beim Sparen den Kürzeren.
„Infolge der beiden letzten Leitzinssenkungen haben mehr als 80 Prozent aller Banken und Sparkassen ihre Sparzinsen reduziert", sagt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich, im Gespräch mit FOCUS online.
Für Anleger bedeutet das, dass der Zinsvergleich unerlässlich ist, um das Beste aus ihrem Geld zu machen. Doch wo gibt es jetzt die besten Angebote?
Festgeld: Zwei Jahre anlegen, bis zu 3,45 Prozent sichern
Wer bereit ist, sein Geld für zwei Jahre fest anzulegen, kann derzeit bis zu 3,45 Prozent Zinsen erhalten – das sind die Spitzenangebote im Markt. Ein Beispiel: Legt man 10.000 Euro bei dieser Rendite an, ergibt das 701 Euro Zinseinnahmen über die Laufzeit. Doch ein Blick in die Vergangenheit zeigt: Die Zeiten noch höherer Renditen sind vorbei. Vor einem Jahr lag der Spitzenzins für zweijähriges Festgeld bei 4,4 Prozent – fast ein Prozentpunkt mehr als heute.
Die besten Zinsangebote beim Festgeld mit einer Laufzeit von zwei Jahren auf dem Gesamtmarkt liefern:
Illimity Bank 3,45 Prozent (Italien)
Banca Progetto 3,35 Prozent (Italien)
Aegean Baltic Bank 3,20 Prozent (Griechenland)
Ayvens Bank 3,20 Prozent (Niederlande)
Bei einer Laufzeit von einem Jahr gibt es die besten Angebote bei:
illimity Bank 3,45 Prozent (Italien)
Banca Progetto 3,40 Prozent (Italien)
Aegean Baltic Bank 3,35 Prozent (Griechenland)
Für Anleger bedeutet das: Der Vergleich zwischen Anbietern ist wichtiger denn je. Wer sein Geld etwa bei einer durchschnittlichen Sparkasse zum Zinssatz von 1,73 Prozent anlegt, erhält lediglich 346 Euro Zinsen – das sind satte 344 Euro weniger als bei einem Top-Angebot.
Die besten Zinsangebote beim Festgeld mit einer Laufzeit von zwei Jahren und einem Top-Rating bieten:
Ayvens Bank 3,20 Prozent (Niederlande)
Stellantis Direktbank 3,00 Prozent (Frankreich)
Yapi Kredi Bank Nederland 2,95 Prozent (Niederlande)
Die besten Zinsangebote beim Festgeld mit einer Laufzeit von 12 Monaten und einem Top-Rating bieten:
Rediem Capital 3,25 Prozent (Schweden)
Ayvens Bank 3,15 Prozent (Niederlande)
Grenke Bank 3,10 Prozent (Deutschland)
Stellantis Direktbank 3,10 Prozent (Frankreich)
Auch bei deutschen Banken gibt es Unterschiede. Hier erreichen die Zinsen für zweijähriges Festgeld derzeit bis zu 2,9 Prozent . Wer nur ein Jahr fest anlegen möchte, kann ebenfalls bis zu 3,45 Prozent erzielen. Deutsche Institute bieten für diese Laufzeit jedoch maximal 3,1 Prozent . So zum Beispiel die Grenke Bank (Baden-Baden) bei einer Laufzeit von 12 Monaten. Die gleiche Bank zahlt 2,9 Prozent bei einer Laufzeit von zwei Jahren.
Zum Festgeld-Vergleich von FOCUS online
Tagesgeld: Zinsen fallen, Flexibilität bleibt
Beim Tagesgeld sinken die Zinsen auch - dafür bleiben Sparer mit einer solchen Sparanlage flexibel. Die derzeit höchsten Zinsen von 3,5 Prozent bietet die Bank Norwegian (Norwegen) . Diese gelten für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen, allerdings mit Einschränkungen: Beim „Sparkonto Plus“ sind die Verfügungen begrenzt. Auf dem regulären Sparkonto liegt der Zins bei immer noch 3,35 Prozent – ohne Einschränkungen.
Über drei Prozent bekommen Sparer auch bei Trade Republic . Das ist aber kein klassisches Tagesgeldkonto, sondern das Verrechnungskonto zum kostenfreien Wertpapierdepot. Gut zu wissen: Das Geld wird dabei bei einer von mehreren Partnerbanken deponiert. Ein Teil des Geldes kann in Geldmarktfonds angelegt werden.
Sparer erhalten 3,16 Prozent fürs Tagesgeldkonto bei der Distingo Bank (Frankreich), drei Prozent wiederum bei der BMW Bank und bei der Merkur Privatbank .
Konditionen vergleichen und bei der Sparanlage profitieren
Einige Banken reduzieren ihre attraktiven Neukundenangebote. Daher gilt für Tages- oder Festgeld ein sorgfältiger Blick auf die Konditionen. Mit den besten Angeboten auf dem Markt sichern Sie sich attraktive Renditen, während die meisten Banken ihre Zinsen senken. Die Botschaft ist klar: Aktiv werden und vergleichen spart nicht nur Geld, sondern bringt Ihnen auch deutlich mehr Zinsen.
FOCUS online und Verivox fassen die wichtigsten Angebote zusammen:
Neukunden erhalten bei der Credit Europe Bank (Niederlande) drei Monate lang 3,55 Prozent. Danach gilt eine variable Verzinsung zum regulären Nominalzins (aktuell: 1,50 Prozent). Die Consorsbank gewährt 3,5 Prozent. Der Aktionszins gilt für Neukunden für drei Monate. Danach wird das Guthaben variabel zum regulären Nominalzins (ein Prozent) verzinst. Neben dem Tagesgeldkonto eröffnet die Bank auch ein kostenloses Wertpapierdepot. Bei der Garanti Bank (Niederlande, bis 31. Dezember 2024) und der ING (Deutschland, für die nächsten vier Monate) gibt es für kurze Zeit 3,5 Prozent. Danach sinkt der Zinssatz auf 1,25 Prozent.