Festgeld und Tagesgeld - Bevor die Zinswende kommt! Hier stauben Sie jetzt noch satte Zinsen ab

Die Zinsen auf Fest- und Tagesgeld sind aktuell noch über drei Prozent. Experten warnen: Die Zinswende könnte schon im September kommen. Wer jetzt nicht handelt, könnte bald schlechtere Konditionen bekommen. FOCUS online sagt, wo Sie jetzt die meisten Zinsen abstauben können.

• Im Video: Lockangebote beim Tagesgeld – das müssen Sparer beachten

Mitte September trifft die Europäische Zentralbank (EZB) eine Entscheidung über die Zinsen im Euroraum. Es wird erwartet, dass der Leitzins um 0,25 Prozentpunkte gesenkt wird. Bereits im Juni 2024 hatte die EZB den Leitzins um 0,25 Prozentpunkte gesenkt, zum ersten Mal seit 2019. Der Hauptrefinanzierungssatz liegt derzeit bei 4,5 Prozent, der Zinssatz für Übernachteinlagen bei 4,0 Prozent.

Dieser Zinssatz ist besonders wichtig, da er den Ertrag bestimmt, den Banken für bei der EZB geparkte Gelder erhalten. Er bestimmt damit indirekt die Zinsen für die Kundeneinlagen, schließlich will die Bank damit auch einen Gewinn erzielen. Und der ergibt sich aus dem, was die Bank den Kunden bietet, und den Zinsen, die sie für bei der EZB geparktes Geld selbst erhält.

Eine Senkung würde den Übernachteinlagensatz auf 3,75 Prozent reduzieren, was sich auf Tages- und Festgeldangebote auswirken könnte. „Sollte die Notenbank auf ihrer September-Sitzung die Leitzinsen ein weiteres Mal senken, dürfte es auch bei den Sparzinsen wieder weiter nach unten gehen“, sagt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich.

Doch bei welcher Bank gibt es jetzt die besten Zinsen? Verivox hat für FOCUS online die besten Angebote (Stand 23. August) ausgewertet.

Wer sein Geld ab sofort für ein oder zwei Jahre fest anlegt, kann bei den besten Angeboten auf dem Markt aktuell bis zu 3,70 Prozent Zinsen erwarten. Ein Beispiel: Wer 10.000 Euro über zwei Jahre anlegt, erhält dabei insgesamt 753 Euro an Zinsen. Zum Vergleich: Der durchschnittliche Zins der deutschen Sparkassen liegt nur bei 2,09 Prozent, was über denselben Zeitraum lediglich 422 Euro einbringt.

Auch bei deutschen Banken, die dem hiesigen Einlagenschutz unterliegen, sind die Konditionen attraktiv: Hier gibt es für zweijähriges Festgeld bis zu 3,35 Prozent und für einjährige Anlagen sogar bis zu 3,6 Prozent.

Welche Banken bieten jetzt die besten Zinsen auf das Festgeld?

Und es gibt zunächst eine gute Nachricht: „Der Wettbewerb unter den Banken mit hohen Zinsen ist so intensiv, dass kaum Spielraum für Zinssenkungen besteht.“ Das Ganze hat nur einen Haken. „Das könnte sich ändern“, legt Maier nach. Die Zins-Lage ist und bleibt dynamisch. Wer mehr aus seinem Fest- oder Tagesgeldkonto machen will, sollte genauer auf Zinsangebote achten.

Wie die aktuelle Auswertung zeigt, gibt es besonders für Neukunden lukrative Konditionen. Die sogenannten Lockangebote der Banken erfordern jedoch eine aufmerksame Marktbeobachtung, um schnell auch auf Zinsänderungen reagieren zu können. In den nächsten Wochen und Monaten könnten die Zinsen für Kredite jeglicher Art fallen. Das sind die Top-Angebote für Festgeldanlagen:

Festgeld 24 Monate Laufzeit (Gesamtmarkt) :

• Banca Progetto (Italien): 3,7 Prozent

• Haitong Bank (Portugal): 3,61 Prozent

• LeasePlan Bank (Niederlande): 3,45 Prozent

Festgeld 12 Monate Laufzeit (Gesamtmarkt) :

• Banca Progetto (Italien): 3,7 Prozent

• BluOr Bank (Lettland): 3,6 Prozent

• Rediem Capital (Schweden): 3,6 Prozent

Festgeld 24 Monate Laufzeit (Deutsche Einlagensicherung) :

• MMV Bank: 3,35 Prozent

• Grenke Bank: 3,3 Prozent

• Oyak Anker Bank: 3,3 Prozent

Festgeld 12 Monate Laufzeit (Deutsche Einlagensicherung) :

• Işbank: 3,60 Prozent

• Ziraat Bank: 3,40 Prozent

• Grenke Bank: 3,30 Prozent

Interessenten sollten das Kleingedruckte lesen! Bei der Işbank müssen Kunden etwa ein Girokonto eröffnen, um den Zinssatz zu bekommen.

Wo Sie jetzt noch hohe Zinsen auf das Tagesgeld bekommen

Sparer, die schnell an ihr Geld kommen wollen, um zum Beispiel in ein neues Auto, eine neue Heizung, einen Urlaub oder sogar in ein Eigenheim zu investieren, entscheiden sich oft für ein Tagesgeldkonto.

Im Vergleich zur letzten Auswertung von Verivox und FOCUS online gibt es kaum Veränderungen. Trade Republic bleibt mit einem Zinssatz von 3,75 Prozent führend bei den Tagesgeldangeboten, die täglich verfügbar sind und sowohl für Neu- als auch für Bestandskunden gelten. Die FCM Bank aus Malta folgt im Gesamtmarkt mit 3,58 Prozent. Die Liechtensteinische Landesbank (wiLLBe) bietet 3,55 Prozent.

Bei den Banken mit deutscher Einlagensicherung liegen die Zinswerte deutlich niedriger.

Die Akbank mit Sitz in Eschborn gewährt 3,05 Prozent. Nah dran sind die Allgemeine Beamten Bank, die BMW Bank, die GEFA Bank und die Merkur Privatbank mit jeweils drei Prozent.